
WEB
vás provede produkty - NEBANKOVNÍ - HYPOTÉKY - PŮJČKY - ÚVĚRY - které vám můžeme poskytnout.
Jsou zde
uvedeny
informace, jenž potřebujete znát při rozhodování, volbě
a objednání produktů, vyhovujících vašim potřebám.
Další informace vám sdělíme a na schůzku vás objednáme kdykoliv po telefonu.
Kontakt
WWW.HYPOTEKY-PUJCKY-UVERY.COM
Jaroslav Chytil
Mojmírova 3
140 00 Praha 4
tel.: 212 242 457
mobil: 777 137 026
email: piposa@atlas.cz
Nebankovní úvěr proti
zástavě
- Nemovitost musí být dům, byt
či pozemek
v osobním vlastnictví.
- Nemovitost musí být určená
k bydlení.
- Ručení kupovanou nemovitostí u
tohoto nebankovního subjektu prozatím možné není. Toto neplatí v případě níže
uvedeného odkupu bytu do osobního vlastnictví od města, obce či
družstva.
- Vlastníkem nemovitosti (předmětu
zástavy) musí být vždy fyzická osoba (občan), nikoliv realitní kancelář či jiná
společnost (právnická osoba).
- Pozemek by měl být
zajímavý, zasíťovaný,
v dobré lokalitě.
- Fixace
Je stanovena na 5 let. Pokud chce
klient úvěr splatit dříve pak zaplatí ze zůstatku jistiny 1-3 %.
- Doba vyřízení
cca 3 týdny až 1 měsíc + vyplacení
peněz. V případě, že chce klient přeúvěrovat jiný
stávající úvěr na nemovitosti, může se doba protáhnout na maximálně 6
týdnů. Záleží na spolupráci stávajícího zástavce.
- Postup při získání
úvěru
Klient dostane do rukou úvěrovou a
zástavní smlouvu. U právníka nebo doma ji podepíše, přinese ji
na katastrální úřad, kde
se provede plombace. Potom nám doručí zde získané
potvrzení a je mu vyplacena poptávaná částka.
Nestandardní postup
- koupě bytu do osobního vlastnictví
O tento typ úvěru
může žádat i klient, který chce koupit byt do osobního vlastnictví, avšak
pouze od města, obce či družstva. V tomto případě lze získat až 100%
kupní ceny bytu - tzn., že klient nemusí mít žádné vlastní finanční prostředky.
Půjčuje se 50 - 70% ne kupní ceny, ale ceny tržní. Zajistíme vám plnou
výši kupní ceny a ještě něco navíc.
Příklad:
Bydlíte
ve státním či družstevním bytě, který má hodnotu např. 2.000.000 Kč. Město či
družstvo vám tento byt nabízí do OV za 600.000 Kč. My nejenže vám na tuto koupi
zajistíme celých 600 tisíc, ale ještě k tomu navíc dalších 400 tisíc, které
můžete využít naprosto na cokoliv.
Výhody
- Nenahlíží se zde do bankovního
registru. Pouze do tzv. SOLUSu. Pokud má klient v SOLUSu záznam, nezamítneme jej, vyřídíme
mu úvěr s o něco vyššími splátkami úroků.
- Peníze se vyplácí na základě vkladu
Návrhu na zástavní právo. Nečeká se na
fyzický zápis.
- Odhad nemovitosti klient nepotřebuje a ani žádné ocenění nemovitosti předem platit nebude.
- Je možné i přeúvěrování jiných např. nevýhodných půjček. Závazky
uvedené na LV (list vlastnictví) jako např. zástavní práva u bankovních ústavů
či jiných (nevýhodných) nebankovních subjektů, ale i závazky u finančního úřadu,
OSSZ (PSSZ) a zdravotní pojišťovny vyplatíme ze schváleného úvěru.
Výše
zůstatku nesmí být více než 50 %
tržní hodnoty.
- Poskytování úvěru na byt do osobního
vlastnictví
(viz. výše).
- Ručení je možné i 3. osobou - tzn.
ručení nemovitostí např. rodičů klienta, přítele či přítelkyně, obchodního
partnera
apod.).
Co musí mít klient sebou na schůzku
do kanceláře
- LV - list
vlastnicví
- KM - katastrální
mapa
- 2x fotografie
- objekt zvenčí, objekt zevnitř
- OP - občanský
průkaz
- nabývací
titul - například kupní smlouvu
Detailně
- Aktuální výpis z katastru
nemovitostí tzv. list vlastnictví (LV) + katastrální mapu - oba tyto tiskopisy
vystaví příslušný Katastrální úřad většinou na počkání. Tyto tiskopisy musí
mít sebou klient v originále a ne starší 3 týdnů. Je-li předmětem zástavy byt
je potřeba kromě LV na konkrétní byt i LV celého domu a pozemku pod ním.
- Fotografie nemovitosti - v papírové
podobě či na CD (aktuální). Pokud nám klient dá např. v zimě fotografie s
kvetoucími květinami před domem, vrátíme mu je a vyžádáme si aktuální, čímž se
vyřízení žádosti zbytečně prodlouží. Fotografií musí být
dostatek, a to jak zevnitř tak i zvenčí.
Fotografie zvenčí i v případě bytu - tzn. domu, ve kterém se byt nachází. Na
fotografiích velmi záleží. Fota vnitřku - musí být vyfoceny všechny místnosti.
Nesmí chybět fotografie WC a koupelny. Fota zvenčí - nesmí chybět
příjezdová cesta, příchodová cesta, číslo popisné. Pokud bude klient vypalovat
fota na CD, musí jednotlivé fotografie pojmenovat.
- Nabývací tituly v ověřené kopii dle
originálu. Jsou-li na LV uvedeny např. 2 kupní smlouvy, pak sebou obě.
- Veškeré doklady, které jsou
zaznamenány na LV v oddíle C, D a E taktéž v ověřených kopiích dle originálů.
Ověřuje buď notář nebo matrika.
- Čitelná
oboustranná
kopie OP žadatele. Je-li žadatel ženat (vdaná) pak
kopii i druhého z manželů. Je-li žadatel odlišný od zástavce (při ručení
třetí osobou), pak i čitelnou oboustrannou kopii OP majitele nemovitosti a jeho
manželky. To i v případě, že není nemovitost dle LV v SJM (společné jmění
manželů) Je-li zástavců (spolumajitelů) víc pak
kopie OP všech. Žádné kopie dokladů nesmí být vystřiženy,
musí být vždy na formátu A4.
- Rozměry nemovitosti po obvodu -
délka, šířka, výška + metry čtvereční obytné plochy. Výška se počítá od sklepa
až po nejvyšší bod střechy. To samé (délka, šířka, výška) platí i pro např.
garáž, která je mimo dům, apod. Nesmí se stát, že klient
teprve v kanceláři bude počítat rozměry a navíc
odhadem.
- Potvrzení o příjmu na formuláři
z jakékoliv banky nebo
DP (daňové přiznání) u podnikatelů či důchodový výměr u
důchodců. Nedokládá-li klient příjem a je-li
zaměstnaný musí mít sebou pracovní smlouvu.
- Je-li na nemovitosti již zástava,
potřebujeme podklady vztahující se k této zástavě (ověřenou kopii úvěrové
smlouvy apod.) a bankou či jiným nebankovním subjektem potvrzen aktuální
zůstatek, který je potřeba doplatit.
- Číslo účtu, na které si klient bude
přát převést peníze.
Nebankovní úvěr proti
zástavě
- Lze realizovat úvěry i na komerční
objekty (penziony, hotely, apod.).
- Vlastníkem nemovitosti (předmětu
zástavy) může být nejen fyzická osoba (občan), ale i právnická
osoba (firma).
- Ručení kupovanou nemovitostí u
tohoto nebankovního subjektu je nevýhodné. Produkt je vhodný pro klienty,
kteří nemovitost pro ručení mají, potřebují peníze a nemohou z jakéhokoliv
důvodu do banky.
- V některých specifických případech
lze půjčit až 10 mil.Kč.
V tom
případě musí být nemovitost velmi lukrativní. Při půjčované částce vyšší jak 5 mil již investor
podstupuje větší riziko případné delikvence klienta. Z tohoto důvodu je potřeba,
aby nemovitost klienta měla vyšší hodnotu než běžných 50% poptávané
částky. Pokud tedy klient
poptává 10 mil.Kč je
potřeba, aby tržní hodnota zastavované nemovitosti byla cca 30
mil.Kč.
-
Je možné i přeúvěrování jiných např. nevýhodných půjček. Závazky
uvedené na LV (list vlastnictví) jako např. zástavní práva u bankovních ústavů
či jiných (nevýhodných) nebankovních subjektů.
- Na
nemovitosti může být i exekuce - lze vyplatit i exekuci,
která
je již zaznamenána na listu vlastnictví, maximálně však 3
exekuce. Budou vyplaceny ze schváleného
úvěru.
- Fixace
U tohoto produktu fixace není.
Klient může vyplatit úvěr kdykoliv, ale zaplatí 3% ze zůstatku
jistiny.
- Provize z vyřízeného
úvěru
5% z
celkové výše úvěru + náklady investora ve
výši taktéž 5%. Tzn.,
že se investor přijede na nemovitost podívat a klient při prohlídce nemovitosti tzn.
předem
neplatí žádný odhad ani ujeté kilometry investora.
Těchto 5%
je již věcí investora. V nich má klient i zpracování odhadu. Vše platí až z
vyplaceného úvěru. Investor je však přístupný dohodě, takže se
často stává, že
klientovi z původních 5% na požádání sleví. Záleží však na mnoha aspektech,
tj.
výše úvěru a verbální dovednost klienta. Při vyšší hodnotě úvěru
se však provize snižuje u nás i u
investora.
- Postup při získání úvěru
Klient dostane do rukou úvěrovou a
zástavní smlouvu. U právníka nebo doma ji podepíše, přinese ji
na katastrální úřad, kde
se provede plombace. Potom nám doručí zde získané
potvrzení a je mu vyplacena poptávaná částka.
Výhody
- Nenahlíží se do naprosto žádných registrů - tedy ani do SOLUSU.
- Není potřeba odhad nemovitosti.
- Odhad nemovitosti klient
nepotřebuje, a ani žádné ocenění nemovitosti předem platit nebude.
- Žadatel může být fyzická i právnická
osoba.
- Klient vůbec nedokládá
příjem.
- Peníze se vyplácí na základě vkladu
Návrhu na zástavní právo - nečeká se na fyzický
zápis.
- Ze schváleného úvěru vyplatíme stávající závazky klienta.
- Lze přeúvěrovat cokoliv.
- Úvěr lze vyplatit i na několik bankovních účtů dle přání
klienta.
- Není třeba ručitele.
- Na
nemovitosti může být i exekuce - bude vyplacena ze schváleného
úvěru.
- V
případě, že má žadatel o úvěr dluh vůči
státu (PSSZ nebo OSSZ, VZP, FÚ) bude tento dluh zaplacen z úvěru. Nemusí jej
tedy vyrovnávat před sepsáním žádosti o úvěr.
- Ručení je možné i 3. osobou - tzn.
ručení nemovitostí např. rodičů apod.
Co musí mít klient sebou na schůzku
do kanceláře
- Aktuální výpis z katastru
nemovitostí - tzv. list vlastnictví (LV) + katastrální mapu.
Oba tyto tiskopisy
vystaví příslušný Katastrální úřad většinou na počkání. Tyto tiskopisy musí
mít sebou klient v originále a ne starší 3 týdnů.
- Fotografie nemovitosti - v papírové
podobě, alespoň 4 ks. Nemovitost musí být vyfocena ze všech stran. Foto
musí být aktuální. U tohoto
typu úvěru stačí fotografie zvenčí. To platí i v případě bytu.
- Čitelně okopírovaný a notářem či
matrikou ověřený nabývací titul (např. kupní smlouva, rozhodnutí o dědictví
apod.) - viz LV bod E.
- Je-li na nemovitosti již zástava, či
už exekuce pak je třeba ověřená kopie zástavní
a úvěrové smlouvy vztahující se k zástavě
či exekuci.
- Číslo účtu,
na které si klient bude
přát převést peníze.
Spotřebitelský úvěr
bez registrů
- Jediná podmínka je, aby klient neměl
žádný problém konkrétně u GE. Tzn. O.K. karta, Multiservis a GEMB
jako taková. Dále GE auto, GE many apod.
- Je možné uspokojit úvěrem i podnikatele, který je na svém daňovém přiznání na nule či v mínusu.V tomto případě však doporučujeme žádat maximálně o 32 tis. Kč.
- Fixace
Není
zde fixace jako taková. Úvěr je poskytnut na minimálně 2 roky, ale klient svůj
úvěr může doplatit po 3 měsících naprosto kdykoli. Zaplatí jednorázový sankční
poplatek ve výši 5% z jistiny.
Výhody
- U tohoto produktu klient neplatí žádný poplatek při sepsání
žádosti.
- Nenahlíží se do bankovního ani nebankovního
registru.
Co musí mít klient sebou na schůzku do kanceláře
Zaměstnanci
-
2 čitelně oboustranně okopírované doklady (OP + jako druhý doklad ŘP, pas, bankovní karta (plast), OK karta (GEMM karta), zbrojní průkaz ), a to takto: OP - každá strana musí být okopírovaná samostatně na jiném papíře. U tohoto produktu nesmí být obě strany OP okopírovány na jednom listu. Druhý doklad totožnosti musí být samozřejmě okopírován taktéž na samostatném listu ne spolu s OP. Žádné kopie dokladů nesmí být vystřiženy, musí být vždy na formátu A4.
- 1 kopii výpisu z
účtu za poslední měsíc . Do 75 tis. Kč půjčky může klient účet založit. Nemá-li tedy žadatel svůj vlastní bankovní účet, lze doložit smlouvu o založení účtu, avšak tento musí být založen pouze v GE. Smlouva o založení účtu z jiné banky, nebude akceptována.
- 1 kopii dokladu o
adrese (např. SIPO, vyúčtování ze telefon, elektriku, plyn, vodu, paušál
atd.)
- Potvrzení od
zaměstnavatele o výši příjmu na formuláři, který si klient vyžádá v jakékoliv bance. Potvrzení musí
být v originále a nesmí být víc jak měsíc staré.
- Do zaměstnání
musí být pevná
linka.
Podnikatelé
-
2 čitelně oboustranně okopírované doklady (OP + jako druhý doklad ŘP, pas, bankovní karta (plast), OK karta (GEMM karta), zbrojní průkaz ), a to takto: OP - každá strana musí být okopírovaná samostatně na jiném papíře. U tohoto produktu nesmí být obě strany OP okopírovány na jednom listu. Druhý doklad totožnosti musí být samozřejmě okopírován taktéž na samostatném listu ne spolu s OP. Žádné kopie dokladů nesmí být vystřiženy, musí být vždy na formátu A4.
- 1 kopii výpisu z
účtu za poslední měsíc
- 1 kopii dokladu o
adrese (např. SIPO, vyúčtování ze telefon, elektriku, plyn, vodu, paušál atd.)
- Kopii ŽL
(Živnostenský list)
- Kopii DP (daňové
přiznání) - stačí strana 1 + 3. Nelze profinancovat začínajícího podnikatele, který nemá daňové přiznání za poslední kalendářní rok. Pokud však klient podniká necelý rok a má tedy DP pouze např. za 3 měsíce loňského roku, můžeme mu úvěr zprostředkovat.
- Kopii vyúčtování pevné
linky nebo
paušálu. V případě, že
podnikatel nemá pevnou linku domů, okopíruje vyúčtování od pevné linky na
provozovnu (kanceláře) a dodá k tomu smlouvu o pronájmu provozovny.
Důchodci
-
2 čitelně
oboustranně okopírované doklady (OP + jako druhý doklad ŘP, pas, bankovní karta (plast), OK karta (GEMM karta), zbrojní průkaz a u úvěru do 30 tis Evropský průkaz pojištěnce), a to takto: OP - každá strana musí
být okopírovaná samostatně na jiném papíře. U tohoto produktu nesmí být obě strany OP okopírovány
na jednom listu. Druhý doklad totožnosti
musí být samozřejmě okopírován taktéž na samostatném
listu ne spolu s OP. Žádné kopie dokladů nesmí
být vystřiženy,
musí být vždy na formátu A4.
-
1 kopii výpisu z
účtu za poslední měsíc. Pokud důchodce nemá účet v bance, dodá 2 doklady o adrese. Musí mít však v
tomto případě sebou okopírovanou kartičku s číslem účtu (ne platební kartu.) od
někoho (např. syn apod.) kam chce peníze zaslat.
-
1 kopii dokladu o
adrese (např. SIPO, vyúčtování ze telefon, elektriku, plyn, vodu, paušál atd.)
-
Kopii důchodového
výměru (nesmí být starší víc jak 1 rok) nebo originál posledního ústřižku
složenky s důchodem (modrý)
- Věk žadatele musí
být mezi 23 - 65 let. Ještě v 60 letech věku
může klient o úvěr žádat. V 65 letech musí být úvěr doplacen. Optimální
věk je tedy 23-60 let.
- Do bankovního registru se
nenahlíží. Nahlíží se pouze do tzv. SOLUSu (registr
nebankovní). Ale prochází i někteří
klienti s negativním záznamem v tomto registru. V takovém případě (se záznamem v
SOLUsu) je úspěšnost vyřízení 50:50. Pokud by se
stalo, že nám takovýto klient u tohoto nebankovního subjektu neprojde,
automaticky nabídneme klientovi jiné řešení. Pochopiteln
již bez poplatku.
Provize z vyřízeného úvěru zůstává stejná.
- Klient nemá záznam
v SOLUSu, ale nemusí projít. U tohoto produktu
je důležitý výpis z účtu. Vždy, než začneme žádost sepisovat, probereme s
klientem jeho bankovní výpis. V případě, že je hodně zatížen odchozími splátkami úvěrů a bonita klienta není příznivá,
úvěr nesepíšeme a klient poplatek neplatí a to ačkoliv není v SOLUSu. Popřípadě se s klientem dohodneme o odkladu úvěru s
tím, že mu poradíme, jak svůj účet od splátek odlehčit.
- Fixace
Není
zde fixace jako taková. Úvěr je poskytnut na minimálně 25 měsíců, ale klient
svůj úvěr může doplatit po 3 měsících naprosto kdykoli. Zaplatí jednorázový
sankční poplatek ve výši 5% z jistiny.
- Poplatek
Platí se předem a pouze
pokud klient není v SOLUSu. Máme přístup do tohoto
registru, čili pokud zde klient není veden jako dlužník, lze vyřídit úvěr a v
takovém případě je splatný poplatek 2.250,- Kč.
Výhody
- Bez ručitele
- Bez nutnosti ručení
nemovitostí
- Bez dokládání
příjmů
Co musí mít klient sebou na schůzku
do kanceláře
Všichni
- Dva doklady totožnosti - tzn. OP +
PAS nebo ŘP. Pouze v případě, že
nemá klient ani ŘP ani PAS, tak sebou k nám do kanceláře rodný list. Tyto dva
doklady totožnosti sebou v čitelné kopii s tím, že každý doklad musí být
okopírován zvlášť. Žádné kopie dokladů nesmí
být vystřiženy,
musí být vždy na formátu A4.
- Dva výpisy z účtu (čitelné kopie) za
poslední 2 měsíce. Výpisy z účtu jsou nutné. Pokud nemá
účet žadatel, lze doložit výpisy účtu na
manželku (manžela) nebo družku (druha), avšak v tomto případě musí být tento
druhý z partnerů spolužadatel. Účet musí být na stejnou adresu jako má
žadatel.
Dále
sebou
Zaměstnanci
- Údaje o zaměstnavateli (nejlépe
pracovní smlouvu). Pokud není, postačí sebou ve formě poznámek
-
přesný a úplný název
zaměstnavatele
- sídlo
zaměstnavatele
-
IČ
zaměstnavatele
- pevná linka do
zaměstnání
- datum od kdy je
žadatel u současného zaměstnavatele zaměstnán
Podnikatelé
- Čitelnou kopii DP (daňové přiznání)
za
poslední rok (všechny strany.) Na DP musí být razítko FÚ.
Důchodci
Výsledek
výpočtu, tedy čistý příjem bez odchozích splátek,
musí být větší než 12 tis.Kč.
Základ daně (řádek 104 DP) –
daň (poslední řádek DP) – splátky
úvěrů (to co odchází z účtu)
12 tis. Kč < příjem =
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Počet měsíců podnikání
Spotřebitelský úvěr
bez poplatku
- Věk žadatele 24 - 75 let. Ještě v 75 letech věku může klient o úvěr
žádat.
- Do bankovního registru se
nenahlíží. Nahlíží se pouze do tzv. SOLUSu (registr
nebankovní). Ale prochází i někteří
klienti s negativním záznamem v tomto registru. V takovém případě (se záznamem v
SOLUSu) je úspěšnost vyřízení 50:50. Pokud by se
stalo, že nám takovýto klient u tohoto nebankovního subjektu neprojde,
automaticky nabídneme klientovi jiné řešení. Pochopitelně
již bez poplatku.
Provize z vyřízeného úvěru zůstává stejná.
- Klient nemá záznam
v SOLUSu, ale nemusí projít. U tohoto produktu
je důležitý výpis z účtu. Vždy, než začneme žádost sepisovat, probereme s
klientem jeho bankovní výpis. V případě, že je hodně zatížen odchozími splátkami úvěrů a bonita klienta není příznivá,
úvěr nesepíšeme a klient poplatek neplatí a to ačkoliv není v SOLUSu. Popřípadě se s klientem dohodneme o odkladu úvěru s
tím, že mu poradíme, jak svůj účet od splátek odlehčit.
- Podnikatelům při prvním úvěru lze půjčit maximálně 50.000,- Kč.
- Starobní a invalidní důchodci - námi doporučená maximální výše úvěru je 50.000,-Kč.
- Fixace
Není
zde fixace jako taková. Úvěr je poskytnut na minimálně 24 měsíců, ale klient
svůj úvěr může doplatit po 3 měsících naprosto kdykoli. Zaplatí jednorázový
sankční poplatek ve výši 5% z jistiny.
- Poplatek
U tohoto produktu není žádný
poplatek předem, stejně jako u GE. V
tomto případě klient nesmí být veden v SOLUSu jako
neplatič.
Výhody
- Bez ručitele
- Bez nutnosti ručení
nemovitostí
- Začínající podnikatel, podnikající
alespoň 3 měsíce
- Bez
poplatku